キャッシングの選び方｜低金利・無利息・即日融資などあなたにあったキャッシングを

低金利のキャッシングとは

利息を低く抑えるというサービスのひとつで、
これは借り手にとっては、返済額が抑えられてありがたいことです。

低金利キャッシングの特徴

低金利キャッシングの特徴は実質年率の低さですが、、
その為に審査は厳しくなっている傾向にあります。
厳しい審査により、融資までに数日を要することがあります。
しかし最近は、即日融資が可能な大手のキャッシング会社もあるようです。

低金利のキャッシングには、
キャッシングを初めてする方や、過去にトラブルがない方、
高額なキャッシングをしたい方に適しています。
厳しい審査がありますが、その分、
通常キャッシングよりも高額の融資を受けることが出来ます。

低金利のキャッシングの会社

「楽天グループのイーバンク銀行」のマイワン

実質年率4.9％～とういう低金利が人気。
キャッシングの限度額も高額の500万円で、
借入金額に応じて金利が変動します。

近くのATMで24時間いつでもキャッシングや返済も行えるので、
低金利のサービスの利用も気軽にこのATMから行えます。

また、お得なサービスとして低金利キャッシングだけでなく、
楽天ポイントをためることが出来ます。

「三菱東京UFJ銀行」のバンクイック

こちらも実質年率5.1％～の低金利で人気です。
銀行系のキャッシングだから安心。
迅速な対応で、平日の13時30分までに申し込めば当日中の即日振込みが可能。

パートやアルバイト、外国人の方でもキャッシングが可能です。
低金利のキャッシングは厳しい審査ですが、その分借りる側には多くのメリットがあります。

金利というのはたった１％低いだけで、
利息は勿論、返済総額、返済回数が少なくなり
経済的にも精神的にも負担が減ります。

個人向けとの違い

事業者向けのキャッシングと個人向けキャッシングを比べてみましょう。
事業者向けは融資額が高額で、かつ金利は低くなっているのが特徴です。

なぜ低金利？

事業者向けのキャッシングの金利が低いのは、
万が一、事業者の返済が延滞した場合には融資をストップするからです。

融資をストップされたらその時点でこの会社は事業継続が困難になります。
つまり事業者は、延滞したら倒産するかもしれないリスクを背負って契約しているからです。

個人とは違い、事業者にとっては仕事上の信頼は非常に大切です。
事業者向けのキャッシングを受けるには、
実際に事業を営んでいることを証明する書類が必要になります。
他社からの借入の有無も調べられるので、
審査においては時間がかかる場合もあるようです。

事業者向けキャッシングの会社には、
モビット、キャッシュワン、インターなどがあります。

「モビット」

すぐにキャッシングしたい事業者には審査が最短30分なのでおすすめです。
銀行系のキャッシング会社だからこその高い信頼性。
借り入れは最高500万円まで可能。
  

「キャッシュワン」

実質年率が7.7％と低金利が何よりの魅力。
一方で最高借入額は300万円と少な目の設定となります。
安心の銀行系のキャッシングなので、事業者向けキャッシングに適しています。

「インター」

事業者専用のキャッシングを行っているので最高１千万円まで借り入れ可能。
実質年率は少し高めの15％だが、その分、無担保、無保証でキャッシングが可能である。

このように様々な利用条件や返済方法があるので、
返済シミュレーションなど便利な機能をを利用して返済計画を立ててみましょう。

事業者の方が急に事業資金が必要になった時には、
この事業者向けのキャッシングが役立つことでしょう。

アルバイトやパートの方でもキャッシングを利用することが可能です。

キャッシングの審査基準では、安定した収入を必要条件とする場合がほとんどですが、
アルバイトで仕事の安定性が低い方にもキャッシング出来る会社があります。

ただし、通常のキャッシングに比べると、限度額が低いのが特徴です。
それ以外は、通常のキャッシングと同じなので、心配せずに安心して借りられます。

アルバイトでもOKのキャッシング

メインは銀行系よりも消費者金融となっているようです。
アコム、プロミス、武富士などがあります。

「アコム」

CMでもおなじみで知名度の高い大手消費者金融。
金利設定は低めで、即日融資も可能。
審査がその分厳しくなっている。
アルバイトやパートの方は、審査で支払能力があると判断されればキャッシング可能。

「プロミス」

三井住友フィナンシャルグループの大手消費者金融なので、
全国に豊富な数の店舗やATMを持つ。
30日間の無利息期間もあるので、
キャッシングしても30日以内に返す予定の方には、便利でお得なサービス。
　　　　　　　　  

「三菱東京UFJ銀行カードローン」

大手銀行のカードローン。
審査の条件は20歳以上であれば、誰でもキャッシング可能で、
実質年率も5.1％からと低めに設定。

アルバイトだから借りられないと諦めていませんか。
アルバイトの方でも支払能力があると判断されれば、
キャッシング可能な会社があるようです。

学生でもキャッシングを利用することが出来るのでしょうか。
答えは、できます。
学生向けのキャッシングの特徴は、
返済期間に無理なく少しづつでも返せるように金利が低く設定されていることです。

学生向けカードローンと学生専用ローンがあります。

学生向けのキャッシングの対象は、高校生を除いた学生で、
大学生をメインに大学院生、短大生、専門学生なども対象となっています。

予備校生の場合でも学生として対象となる会社もあるので、
この場合、事前に問い合わせてみるとよいでしょう。

学生向けのキャッシングを利用するにはまず、
学生であることが条件です。
そして、アルバイトなどの収入がないと利用できません。
たとえ毎月少額でもアルバイトなどで収入があり、
それにより毎月、きちんと返済が行える判断されれば、キャッシングの利用が可能となります。

学生向けのキャッシングを申込むには、
学生であることを証明するために学生証が必要です。
この学生証に加え、
本人の身分を確認するための運転免許証や保険証、パスポート、住民票なども必要となるので
通常のキャッシングの申込みよりも必要書類が多いといえるでしょう。
しかし、保証人は不要です。

口座の開設

キャッシングするには、自分名義の銀行や郵便局など口座が必要です。
家族名義の口座では利用することが出来ないので、自分名義の口座を開設しましょう。

利用目的

学生向けのキャッシングだからといって、学業に限って融資されているのではなく、
利用目的は自由でかまいません。

なので、旅行や買い物に使う目的でキャッシングを申込み、
利用目的を問われた際には嘘をつかずに旅行や買い物だと答えても、
審査には影響しません。

学生なのにお金を借りたことが周囲にばれたらどうしようと心配かもしれません。
しかし、学生向けのキャッシングは、
毎月きちんと何の問題なく返済が行われていれば、
学校や家族にばれることもありません。

また、借入によって就職などに悪影響となることもありません。

だからといって、気軽に借りたりしないで、
なるべくキャッシングを利用しないですむような学生生活を心掛けたいですね。

通常、キャッシングというのは、
安定した仕事や収入がなければ利用することが出来ません。

しかし、専業主婦で収入ゼロの方でもキャッシングを利用することが出来ます。
最近では、こうした主婦向けの低金利のキャッシングを扱う会社が増えているようです。

キャッシング会社が求めているのは、毎月のきちんした返済です。
延滞となっては困ります。

実は、このキャッシングの返済の点で、
日ごろ家計を預かる立場の専業主婦は返済を滞納することも少なく、
さらに完済率も高いのです。

そのため、返済能力があると判断された専業主婦ならば、
キャッシングを利用できるようです。

どうしても消費者金融からお金を借りることに良いイメージは持たれません。
しかし、賢い使い方によってキャッシングはとても便利なものとなります。

返済が出来ないほど多額に借りてしまっては問題外ですが、
利用前にきちんした返済計画を立ててキャッシングし、
きちんと返済すれば消費者金融の利用も決して悪いものではありません。

主婦向けのキャッシングの審査は、
過去にキャッシングトラブルがなければ問題なく通ります。
自分は収入ゼロの専業主婦でも、
旦那さんが安定した職業についていれば借入できます。

主婦向けキャッシングの注意点

収入ゼロの主婦にでも
簡単にキャッシングができることがわかりました。
だからといって、計画もたてずに安易に借りていると取り返しのつかないことになりかねません。

最初は、生活費の不足分をちょっとだけと少額のキャッシングでも、
これが繰り返されれば、
気が付いた時には驚く程の大きな額になってしまうこともあるのです。

忘れてはいけないのは借りた金額には、
必ず利息が発生し、返すべき期日があるということです。

怖いのは、主婦は、簡単にお金を手に入れることが出来るキャッシングの魔力にとりつかれ、
雪だるま式に借金がどんどん膨れあがってしまうことです。

また、どうしてもこのことを家族や旦那さんに知られたくないと、
今度は何件からも借入してしまい、
ついにはもう返済不能に陥ってしまうのです。

借り方を注意しなければ、
このように、最後には幸せな家庭を壊してしまうでしょう。

キャッシングには借入限度額がありますが、
これにも上限が決められています。

この限度額の上限が高い場合は、審査それなりに厳しく行われますが
反対に限度額の上限が低い場合は審査もゆるい傾向にあります。

限度額の高いキャッシングは審査基準が厳しいですが、
より多くのお金を借りられるので、
ゆとりをもって多くの用途に使用出来ます。
金利は借りた金額によって変化します。

個人向けのキャッシングでの高額限度額は、
500万円程度に設定されています。

事業所向けのキャッシングの場合は、
限度額は1千万単位で設定されています。
借り入れには、事業を営んでいることの証明書や不動産担保、
保証人などが必要となる場合もあります。

高額キャッシングの会社

「バンクイック」

限度額は500万円。
アルバイトやパートの方でも500万円の限度額でキャッシングが利用可能。
キャッシングを三菱東京ＵＦＪの店舗から行え、実質年率5.1％からの低金利も魅力。
また、即日審査なのですぐにキャッシングを利用可能です。

「オリックスＶＩＰカード」

限度額500万円。
特典として、キャッシングカードを持っていれば、
オリックスグループのホテルやレンタカーを優待価格で利用出来るので、
審査に2日程度かかっても、カード作成しおけばお得です。

返済トラブル防止のためにも
キャッシングする金額は、高い限度額のキャッシングを無理に借りたりせずに
自分の返済能力の必要最小限にしておきましょう。

自分に見合ったキャッシングプランの会社を選んで、
ゆとりある返済をすることが何より大切です。

キャッシングするには、まずは、キャッシング会社を選ぶことから始まります。

しかし、キャッシングを初めて利用する場合は、
多くのキャッシング会社の中から
自分の借り入れ目的にあった会社が一体どこなのか、
また、手続きはどうなっているのかなど、とにかくわからないことだらけのはずです。

まず、キャッシングをする前に次の事を考えてみるのが重要です。

＊　どんな目的の為に使用するのか
＊　必要金額はいくらなのか
＊　すぐに現金が必要なのか
＊　そのお金を借りる必要性が本当にあるのか

キャッシングは銀行ローンと大きなは違いはがあります。

キャッシングは銀行ローンと違って、
とても簡単な審査ですぐにお金を借りられます。

そのため、お金を借りている感覚が薄れ、
ついつい少額のキャッシングを繰り返してしまって、
気がついた時には返済できなくなり、
ついには自己破産を避けられないといったこともあるのです。

こうならない為にも、お金を借りる前に必ずしっかりとした返済計画を立て
また安易にキャッシングを利用しないように心掛けましょう。

キャッシングを行う会社には、銀行系、信販系、消費者金融などいろいろあるので、
自分に合った会社を選ぶとよいでしょう。

銀行でのキャッシング

普段から銀行を利用する機会は多いので高い安心感があります。

消費者金融 　　  

サラ金のイメージが強いので抵抗のある方が多いでしょう。

キャッシングの審査を比較してみると、
消費者金融の審査の方が銀行系よりも緩く、通りやすくなっているようです。

また、キャッシング会社によっては、キャッシング初心者への特典として、
お得な無利息期間を設けているところもあります。

この特典では、初回の利用に限り、1週間から1ヶ月程度も無利息期間があります。
この無利息期間に全額返済をすれば、
利息は一切かからないので損もなくとてもお得サービスです。

初心者の方は、まず借りたお金をどう返済するのか
計画をたてることが大切です。

その上で自分の計画に合ったキャッシング会社を選び、
計画通りの無理のない返済を行っていきましょう。

キャッシングには審査が必要ですが、
この審査を通過するのにコツがあるのを知っていますか。
ここではキャッシング審査を通過しやすい、
いくつかのポイントを抑えておきましょう。

申込の時

＊　基本となる情報には偽りなく正直に記入する
＊　他社での借入の有無も正直に記入する

このようにキャッシングの申込では、
絶対にウソを書いてはいけません。

なぜならば、キャッシング契約はあなたと会社との信用の上に成立するからです。
調査によって嘘もすぐにばれてしまいます。
正直に記入しましょう。

もし偽って記入し、申込の際にトラブルとなっていまうと、
もうその会社ではキャッシングできません。
それどころか他社においても新規キャッシングの申込を断られてしまいます。
くれぐれも嘘は書かないようにしましょう。

キャッシングの審査基準に関係してくるものがあります。

仕事や年収について

＊　勤続年数が半年以上の正社員であれば特に問題なし。
　　　
＊　条件に満たないと判断されるケースに
　　フリーターやパート、専業主婦などがあります。
　　
　　しかし最近、キャッシング会社によっては、アルバイトや専業主婦の受け入れもあります。
　　利用の際は、自分の返済能力をしっかり確認して問題なければ申込へと進みましょう。。

住んでいる住宅について

＊　審査を通過しやすいのは持家の方ですが、
　　賃貸住宅やアパートなどだからといって大きく影響することはないようです。
　　ですから持家でなくても正直に記入しましょう。

借入金額

審査の厳しさは、キャッシング金額の多い少ないによっても違ってきます。
借入金額が多い方が審査が厳しいので、
多く借りたい場合は最初から多額の金額を申込むよりも、
審査を通過しやすい少額の申込を
何回かに分けて行った方がよいでしょう。

キャッシングの審査の基準は、
各会社によって異なった設定です。

同じ条件においてキャッシングを申し込んだ際、
簡単に審査を通過できる会社もあれば、
審査で落ちてしまう会社もあります。

ですから、キャッシングしたい時、
多くのキャッシング会社の中から
自分の条件で審査に通れるキャッシング会社を
あらかじめ見つけておくことが大切です。

銀行系と消費者金融の審査の違い

銀行系のキャッシングで基準となるのは、職業や地位、健康保険などです。

＊職業や地位

審査が厳しいが、ある程度の社会的地位があれば通過できる。
また、大手企業の社員や公務員の方は収入が安定している為、、
キャッシング会社にとっても優良な顧客となり審査基準で落ちてしまうことが少ない。

＊健康保険

また、健康保険も重要な基準となります。
　　　　
　・社会保険の方は、他社に借り入れがあっても問題なく審査を通ることが出来る。
 ・国民健康保険の方は、自営業やフリーターなどの収入の不安定性さがあるため
 　審査が厳しく行われる場合がある。

銀行系では、このように厳しい審査基準を設けていますが、
この審査を通過出来ると、
銀行系ならではの低金利、高い限度額のキャッシングを利用することができます。

消費者金融のキャッシング

　　　　大手消費者金融における審査基準は、
　　　　銀行系に比べると通りやすくなっている場合が多いです。

 ・他社での借入が4件未満であれば、審査基準で落ちてしまう心配はない。
 ・アルバイトや専業主婦でも借入することが出来る。

審査基準の厳しさは、キャッシングの金額によって異なりますが、
金利においては少額キャッシングであれば低く設定されているのが利点です。
キャッシングの審査基準は、利用会社、利用金額、利用目的や使い方によって多種多様にあります。

まずは、キャッシングを利用したい会社のホームページで、
返済シミュレーションなどをしてみて自分にあったプランをみつけてみましょう。

キャッシング会社を選ぶにあたって、まずその数を知っておきましょう。

キャッシング会社の数は、

テレビCMなどでお馴染みの大手からそれ以外の中小企業まで合わせると
なんと数千件にもなります。

その多くのキャッシング会社の中から選ぶには、
知名度や人気の高さを参考すると安心だといえるでしょう。
なぜなら、中には、ヤミ金と呼ばれる悪徳業者もあるからです。

ヤミ金の手口などはテレビなどで見たことがあるかもしれません。
「安い金利ですぐに借りられる」など

ヤミ金の独特の甘い宣伝文句や誇大広告でお客を引き込みます。、

また、大手の電機・自動車メーカーや大手銀行、
その他有名大手企業の会社名に酷似した社名で営業しているケースが多くみられます。

キャッシング会社を選ぶ際には、
有名企業に似ている名前だからといって、絶対に選んではいけないのです。。
反対に聞いたことのない名前の会社も選んではいけません。

知名度の高いキャッシング会社の一例として
アコム、プロミス、アイフル、アットローンなどがあります。
これ以外のキャッシング会社を選ぶ際も、テレビCMなどで全国に名前の知れた会社がよいでしょう。

これら全国に有名な大手のキャッシング会社は、、
丁寧で親切な対応でトラブルも少ないので、
初心者にとっては安心できるキャッシング会社です。

キャッシング会社を選ぶ場合に確認すべき大切なことは、
こうした知名度以外に融資期間についてです。

キャッシングでは、基準を満たしていて利用可能かどうかを決める
審査を必ず受けなければなりません。
審査に落ちてしまった場合は、キャッシングを利用することが出来ません。

会社によっては、これら審査の結果まで数日かかることもあるので、
そういった会社ではすぐに融資を受けることは出来ないことを確認しておきましょう。

もしも、急を要し、今すぐにキャッシングをしたい場合は、
審査の早い会社を選びます。
即日審査や短時間審査があり、中には、
最短30分で審査が終了しキャッシングしてくれる会社もあります。

事前にこういった会社に確認をとってから申込むとよいでしょう。

キャッシング会社を選ぶ際は、
それぞれの利用目的や返済方法に応じたサービスのある会社が適しています。
どこの会社を選んだとしても、キャッシングでは信用が第一です。

自分自身の収入と支出を考慮した上で返済計画を立て、きちんと返済し、
信用を失わないようにつきあっていくことが大切です。